风险评估借债东谈主越早享受低利率；但在利率上行阶段

发布日期：2024-11-02 11:06    点击次数：188

作 者丨唐婧 风险评估

编 辑丨周炎炎

尽管契机仅有一次，他们还是绝不瞻念望地聘请了按季调度。

记者获悉，当天早间已有中国银行和交通银行的房贷借债东谈主在对应手机银行APP上奏凯完成重订价周期调度，将重订价周期由12个月改为3个月。另有多名房贷借债东谈主向记者反应，工商银行、农业银行、成立银行和邮储银行手机银行APP尚未上线重订价周期调度的有关模块。

上述信息标明，六大行线上落实重订价周期调度的速率有所不同。10月31日，六大行陆续发布公告，将从11月1日起陆续对生意性个东谈主住房贷款利率本质新的订价机制，其中一项进犯内容即是受理存量房贷客户的重订价周期调度。

中国银行、交通银行手机APP房贷重订价周期调度页面 （受访者供图）

记者钟情到，六大行在上述公告中均明确取消房贷利率重订价周期最短为一年的截止。具体来看，存量房贷客户可恳求调度重订价周期，聘请按3个月、按6个月、按12个月重订价，且在贷款披发后，重订价周期在贷款条约时内仅能调度一次。

重订价周期调度为何进犯？刻下，存量房贷利率批量调度已基本完成，但由于重订价日的不同，不同借债东谈主的利率在批量调度后会有所互异。批量调度后的利率下跌主如果加点幅度下跌至-30基点所致。重订价后，最近一个订价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与这次批量调度的借债东谈主利率将调度至消灭水平。

一个当但是然的问题是，重订价周期究竟应该何如聘请，是按季度、按半年还是按年调度？对此，多家银行在客户问答中提醒，在利率下行阶段，重订价周期越短，借债东谈主越早享受低利率；但在利率上行阶段，借债东谈主也要越早承受高利率。因贷款结清前，借债东谈主只可有一次调度重订价周期的契机，调度后无法肃除，是以建议详细推敲多样要素后正经聘请。

值得一提的是，记者采访的十余名房贷借债东谈主均示意，一朝贷款银走运转受理重订价周期调度，会坐窝恳求按季度调度。“当下处于利率下行阶段，肯定我方的聘请是贤达的。”多名受访者示意。“万一以后利率上行，就提前还贷。”还有受访者直言。

“11月15日是一个终末期限”

记者梳理六大行公揭发现，各家秘书的受理重订价周期调度的时点本就有所不同。 其中，四家银行示意不晚于2024年11月15日运转受理，一家示意2024年11月1日起即可受理，还有一家示意2024年11月7日起不错受理。

工商银行公告，该即将 不晚于2024年11月15日运转受理重订价周期调度恳求，客户可通过手机银行“贷款-房贷重订价周期调度”栏目恳求调度重订价周期。审核通事后，新的重订价周期即日见效。客户也可按上述时分安排线下筹谋贷款就业行。

农业银行公告，浮动利率房贷客户可通过手机银行或贷款承办行淡薄重订价周期调度恳求，该即将不晚于2024年11月15日受理，合适条目的，该即将实时赐与调度。

中国银行公告， 2024年11月1日（含当日）起，可受理客户恳求调度存量房贷利率加点值和重订价周期，客户可登录中国银行手机银行APP进行操作。一位中国银行房贷借债东谈主告诉记者，我方一大早就在中国银行手机APP提交了重订价周期调度恳求，很快就收到了签约奏凯的短信。

成立银行公告，将 不晚于2024年11月15日运转受理重订价周期变更恳求。浮动利率贷款客户不错登录建行手机银行、建行颖异个贷微信小要领等线上渠谈，通过“存量房贷利率调度”功能，点击“重订价周期变更”，按系统教导自助办理。新商定的重订价周期在办理奏凯当日见效。 还有建行房贷司理告诉记者，11月15日是一个终末期限，就建行的情况而言，预测11月5日掌握手机银行APP即可受理。

交通银行公告，将 不晚于2024年11月15日运转受理重订价周期调度恳求，客户可登录“交通银行手机银行-金融-贷款-存量房贷重订价调度”栏目恳求调度重订价周期，如合适条目的，该即将实时赐与调度。 一位交通银行房贷借债东谈主告诉记者，诚然按照公告是不晚于11月15日受理，但实质上11月1日一大早我方的重订价周期调度恳求就被审核通过了。

邮储银行公告， 自2024年11月7日起，客户可向该行恳求调度重订价周期，合适条目的，该即将实时赐与调度。 一位邮储银行房贷司理也向记者证明，该行客户最快可于11月7日恳求调度重订价周期，不错聘请按季度、按半年和按一年。

调度后重订价日何如详情？

字据交通银行发布的客户问答，客户不错聘请按年、按半年、按季度四肢重订价周期，调度后的重订价日为贷款披发日加剧订价周期后相对应的日历，若当月无此日历则为当月终末一天。客户也不错聘请每年1月1日为贷款重订价日。交通银行还在问答中举了三个例子进行阐释。

A客户的贷款放款日为3月5日，原贷款条约商定的重订价周期为按年，若将重订价周期调度为按半年后，重订价日变为每年3月5日和9月5日。

B客户的贷款放款日为3月31日，原贷款条约商定的重订价周期为按年，重订价周期调度按半年后，重订价日变为每年3月31日和9月30日。

C客户的贷款放款日为5月20日，原贷款条约商定的重订价周期为按年，若将重订价周期调度为按季后，重订价日变为每年5月20日、8月20日、11月20日、2月20日。

A客户的贷款放款日为3月5日，原贷款条约商定的重订价周期为按年，若将重订价周期调度为按半年后，重订价日变为每年3月5日和9月5日。

B客户的贷款放款日为3月31日，原贷款条约商定的重订价周期为按年，重订价周期调度按半年后，重订价日变为每年3月31日和9月30日。

C客户的贷款放款日为5月20日，原贷款条约商定的重订价周期为按年，若将重订价周期调度为按季后，重订价日变为每年5月20日、8月20日、11月20日、2月20日。

中国银行则在常见问题答疑中示意，调度完重订价周期后，系统会字据客户的原重订价日和新重订价周期详情后续利率调度日。

举例，客户蓝本的重订价日是6月5日，如其聘请调度重订价周期为3个月，则新的重订价日为6月5日、9月5日、12月5日、3月5日，即在上述日历客户的LPR将更新为前一日东谈主行最新公布的对应期限LPR。

又如，客户蓝本的重订价日是1月1日，如其聘请调度重订价周期为6个月，则新的重订价日为1月1日和7月1日，即在上述日历客户的LPR将更新为前一日东谈主行最新公布的对应期限LPR。

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